カードローン審査 パートやアルバイトを始めたばかりの主婦でもOKの銀行カードローン

パート主婦でもカードローンを作れるのをご存知ですか?

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銀行カードローンの審査落ちにならないために

銀行カードローンは、消費者金融よりも
金利が安く借入限度額も大きいのが特長です。

 

 

ですが、審査が厳しいのではないか?
そんな心配をする人もいます。

 

確かに、過去においては、
銀行の個人向けローンは、審査が厳しかったです。

 

最近では、銀行は消費者金融会社を傘下において
カードローン事業を展開しています。

 

そういった事情もあり、以前よりは、
銀行カードローンを利用する人が増えています。

 

パートやアルバイトの主婦でも、
銀行カードローンを組めるようになりました。

 

 

仮審査を通過しても本審査で落ちることもある 〜本審査に落ちる理由

 

基本的には、銀行カードローンの場合は、
仮審査を通過すると本審査も通過します。

 

しかし、仮審査を通過しても、
本審査に通過しないこともまれにあります。

 

仮審査と本審査で、
申込み内容に食い違いがあれば、

 

審査落ちとなることがあります。

 

たとえば、仮審査の時に、
申込書に年収をおおよその額を記入したり、

 

勤続年数をサバ読みしたりする人がいます。

 

そのような事をすると、
仮審査と本審査で食い違いが生じます。

 

食い違いがあれば、
本審査で落ちる理由になります。

 

本審査中に他社でキャッシングしたり、
勤務先の倒産などの不安情報が発生した場合、

 

審査に悪影響となります。
本審査で落ちることがあります。

 

【こぼれ話】 キャッシングの仮審査と本審査の違い

 

最初に仮審査があり、
仮審査を通過すれば本審査に移行します。

 

仮審査は、基本的な要素を
機械的にスピーディーにチェックします。

 

本審査は、人間の手で行われ、細かくチェックします。
最終的な融資の合否を判定し、貸出条件を決定します。

 

参考:⇒カードローンの仮審査と本審査の違い

 

審査での重点ポイント

 

銀行には、独自の審査基準があります。

 

全ての銀行が、同じ基準で
審査を行っている訳ではありません。

 

ある銀行の審査に落ちても、
他の銀行の審査を通過する事もあります。

 

銀行によって審査基準は異なります。
基本的に、次の項目を重点的に審査します。

 

年収

  年収は高い方が有利です。
  しかし、一番大切なのは、安定性です。

 

  収入は少なくても、
  毎月安定した収入があることが重要です。

 

借入の状況

  どこから借入をしているか、
  借入は何件かを審査します。

 

  3件以上の借入があると、
  マイナス評価をされます。

 

勤務先と勤務年数

  勤務先は、一部上場など大企業や
  公的機関の方が有利です。

 

  勤務年数は、長い方が有利です。

 

住まいの状況

  賃貸マンションや賃貸アパートより
  持ち家や社宅の方が有利です。

 

  両親と同居していたり、
  固定電話があった方が高く評価されます。

 

【こぼれ話】 フリーローンとカードローン審査の違い

 

フリーローンは、審査に時間がかかるため
借入までに1週間以上かかります。

 

カードローンは、審査が早いので、
申込みをした日に借入も可能です。

 

追加融資の場合、カードローンは利用限度額内であれば、
何度も借入可能です。

 

しかし、フリーローンは、再審査と再契約が必要です。

 

審査落ちする意外な原因

 

過去に借金をしたことがない人でも、
銀行カードローンの審査で落とされる場合があります。

 

審査に自信があっても審査落ちした人が、
見落としている意外な原因です。

 

クレジットカードを多数所持

  多数所持している人は注意が必要です。
  クレジットカードにはキャッシング枠があります。

 

  キャッシングを利用したことがなくても、
  クレジットカードを持っているだけで、

 

  審査では借入とみなされます。

 

  多数所持していれば、キャッシング枠も増え、
  審査では不利になります。

 

  使用していないクレジットカードは
  解約した方が良いです。

 

申込み過ぎ

  どうしても審査を通過したいので、
  短期間に数多くの申込みをする人がいます。

 

  「お金に困っている」と判断され、
  審査では不利になります。

 

  一度に申込めるのは、
  1ヶ月で3社までが限度です。

 

  もし、3社すべて審査に落ちたら、
  申込みは最低でも半年あけます。 

 

  参考:⇒カードローンの申し込みブラックにはならないようにする

 

借り換え目的を伝えていない

  銀行カードローンは、金利が安いです。

 

  そのため、カードローンの借り換え目的で、
  銀行カードローンを組む人がいます。

 

  銀行に借り換え目的だと伝えていないと、
  新規取得と判断されます。

 

  そのため、審査落ちすることがあります。

 

カードローン審査中のキャッシング

  カードローン審査中に
  他社でキャッシングすると、

 

  審査に影響して、
  落とされる場合があります。

 

  年収の1/3までしか借りれない
  総量規制にひっかかる事があります。

 

  できれば、カードローン審査中は、
  キャッシングは控えた方が良いです。

 

利用限度額が大きい

  利用限度額が大きいと審査に通りづらいです。
  収入に見合った利用限度額にします。

 

勤務年数が短い

  1年くらいの勤務年数があると良いです。
  勤務年数1ヶ月での申込みでは、

 

  審査通過は難しいです。

 

  勤務年数でウソの申告をする人がいます。
  審査でウソがバレれば、審査落ちになります。

 

  参考:⇒カードローンの勤務年数

 

記入ミスや書類不備

  申込書に記入ミスや書類の不備があると
  審査は通過できません。

 

スーパーホワイト

  過去にカードを持ったことがなく、
  利用履歴がない人をスーパーホワイトと言います。

 

  特に30歳以上のスーパーホワイトの人は、
  審査に通りづらいです。

 

  まずは、消費者金融系や流通系の
  クレジットカードで利用履歴を作ると良いです。

 

  参考:⇒高齢のスーパーホワイトだと審査で落ちることも

 

借り過ぎ

  年収の1/3以上の借入をすると
  審査通過は難しいです。

 

  4社以上の借入の場合も、
  審査に通りづらいです。

 

支払遅延や滞納

  過去3ヶ月以内に、支払遅延や滞納がある時は、
  審査通過はほぼ不可能です。

 

在籍確認が取れない

  審査では、在籍確認がありますが、
  在籍確認が取れないと審査に落ちます。

 

  在籍確認の電話を受取れるように、
  職場の人に伝えておくと良いです。

 

  また、金融機関の担当者にお願いして、
  電話の時間を指定する方法もあります。

 

  参考:⇒職場への在籍確認の電話は事前に相談しておく

 

審査落ちになったら、保証会社をチェック

 

実際のところ、銀行カードローンの審査は、
消費者金融や信販会社などの保証会社が行っています。

 

例えば、メガバンクの保証会社は
次の通りです。

 

銀行

保証会社

三菱東京UFJ銀行・バンクイック アコム
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)

 

銀行カードローンを申込む時に
どこの保証会社が審査を行っているのか

 

知っておくと
後々役に立つ場合があります。

 

例えば、ある銀行カードローンの審査に落ちた時、
他の銀行銀行カードローンを申込もうと思っても、

 

保証会社が同じなら、
審査落ちになる可能性が高いです。

 

審査落ちしたら、その原因を考えてみる

 

審査落ちになったら、次のカードローンを
すぐに申込む前に、原因を考えた方が良いです。

 

審査落ちの原因を知らずに、
次のカードローンを申込んでも、

 

審査落ちになる可能性が高いからです。

 

審査落ちの原因には、自分で改善できるものと
時間が経てば改善できるものがあります。

 

自分で改善できるものもとしては
利用限度額を小さくしたり、

 

既に借入があれば、
できるだけ返済しておくなどがあります。

 

時間が経てば改善できるものとしては、
金融事故があります。

 

金融事故の時は、個人信用情報機関から
データが消えるのを待つしかありません。

 

【こぼれ話】 パートのキャッシング枠はどのくらい?

 

パートと言っても、収入や勤務先、勤続年数が異なるケースが多く、
キャッシング枠がどのくらいになるかは、人それぞれです。

 

しかし、一般的にパートの場合は、
約10万〜30万円がキャッシング枠の相場と言われています。

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