パート主婦でもカードローンを作れるのをご存知ですか？
カードローン審査に落ちる理由〜審査に通るにはどうしたら良い？
カードローンを利用していたいと
思っていても審査に落ちる人がいます。
審査に落ちた人になかには、
こんな疑問を持つ人もいます。
何度も落ちたけど、カードローンを作れない？
スーパーホワイトなので、もう借入はできない？
申込みは、一度に３社までなら大丈夫？
一度審査に落ちたら、同じカードローンに申込める？
支払いが遅れたら、もうカードローンは作れない？
審査に落ちたのだから、
当然その理由は誰でも知りたいところです。
しかし、審査に落ちた理由を知りたいと思っても、
金融機関は、その理由を教えてくれません。
金融機関は、審査に落ちた理由を
なぜ教えてくれないのでしょうか？
それは、再び申込みをした時に、
審査落ちした原因を隠されると、
正しく審査できないからです。
そうは言っても、どうしても審査落ちした理由を
知りたい人もいると思います。
そこで、
審査に落ちる理由についてお話しします。
目 次
審査に落ちる理由とその対策
カードローンの審査に落ちる理由としては、
いろいろ考えられます。
審査に落ちる理由とその対策をまとめてみました。
もし、自分にあてはまるものがあれば、
なんらかの対策が必要となります。
年収の１／３以上の借入がある。
または４社以上から借入がある。
【 対策 】
年収の１／３より少ない利用限度額を申請する。
借入を少しでも返済してローン残高を少なくする。
カードローンを解約して借入先を減らす。
おまとめローンで借入件数を減らす。
１ヶ月以内に３社を超える申込みをする。
【 対策 】
申込みは１ヶ月で３社までに留める。
再度申込む場合は、最低でも６ヶ月程度あける。
（カードローン審査は半年に一回まで）
参考：⇒カードローンの申し込みブラックにはならないようにする
支払能力を超えた利用限度額を申請している。
【 対策 】
初めから大きな利用限度額を申請しようとはせず、
なるべく少ない額を申請する。
特に３ヶ月以内に支払遅延や延滞がある場合は、
審査通過はほぼ不可能です。
クレジットカード代金や携帯本体の分割払いで
支払の遅延や延滞した時も同様です。
過去に自己破産をした場合は、
審査を通過する事はありません。
【 対策 】
最低３ヶ月は遅延や延滞がない状態で
支払いを行い、支払実績を作る。
延滞は最長5年間、自己破産は10年間、
個人信用情報機関に登録されます。
信用情報から履歴が消えてから、
再申し込みをする。
参考：⇒カードローンの返済期日に遅れたら
過去にローンカードやクレジットカードを
持ったことがない人をスーパーホワイトと言う。
【 対策 】
利用履歴を作る。商品代金を分割払いにしたり、
審査の通りやすいクレジットカードを作る。
勤務年数は、最低でも半年、
できれば１年欲しいところです。
【 対策 】
勤務年数が１年くらいは待ってから申込みをする。
参考：⇒カードローンの勤務年数
審査の厳しい金融機関では、
年収制限を設けている所があります。
そのような所では、ある一定の
年収がないと審査で落とされる時があります。
風俗業や水商売、歩合制の職業、
個人事業主は、収入が不安定なので、
審査で落とされる時があります。
【 対策 】
収入を安定させるために固定給の職業に就く。
副業をして収入を安定させる。
在籍確認が取れないと審査を通過できません。
【 対策 】
申込書に勤務先の電話番号を正しく記入する。
勤務先の人が電話を取れる時間帯を指定する。
申込書の記入ミスや添付書類の不備で
審査落ちする人は意外と多いです。
【 対策 】
パソコンなどの操作が苦手な人は、
手書きの書類を用意して、郵送で申し込む。
どこの金融機関でも申込時に
嘘の申告をすると確実に審査落ちです。
名前の読み方をわざと間違えたり、
他人名義で申し込んだりすると
その時点で審査落ちが決まります。
【 対策 】
嘘は必ずバレます。
申込書は正直に申告する事が大切です。
【こぼれ話】 審査ないカードローンってある？
銀行や大手消費者金融のように、経営がしっかりとしている所では、
審査は必ず行われます。審査ないカードローンはありません。
貸したお金が回収できるかどうかを判断するために、
収入や勤務先、勤務年数、借入・返済状況などを審査します。
参考：⇒カードローン審査なしの所はある？
もし審査に落ちたら考えてみる事
もし、カードローンの審査で落とされたら、
がっかりする人もいると思います。
しかし、カードローンの審査で落とされる人には、
必ずどこかに原因があります。
次のような事をじっくりと考えてみて、
カードローンの審査に再申し込みをしてみて下さい。
審査に落ちた原因を見つめ直す
審査に落ちたからと言って、
他の所にすぐ申込みをしてはいけません。
審査に落ちるには原因があるはずです。
冷静になって、その原因を見つめ直して下さい。
審査基準は金融機関によって異なりますが、
審査に落ちた時は、信用情報を確認すると、
審査落ちの原因が分かる時があります。
個人信用情報機関から信用情報を取り寄せて、
問題がないか確認すると良いです。
審査の特徴をチェックする
審査の特徴を知って自分にあうものを選ばないと
審査に通らないことも珍しくありません。
利用者の口コミを参考にすると、
審査の特徴がわかります。
審査の特徴がわかれば、
どのカードローンが良いかわかります。
新規契約率（審査通過率）が高いカードローンを選ぶ
新規契約率とは、申込件数に対する
貸付件数の割合のことです。
なるべく、新規契約率が高い
カードローンを選んだ方が良いです。
一般的に、大手消費者金融は、
新規契約率が高いです。
審査に落ちたカードローンの保証会社は選ばない
一度落ちたカードローンと同じ保証会社の
カードローンは選ばない。
審査が通らない可能性が高いので、
別の保証会社のカードローンを選ぶ。
審査に落ちてもあきらめない
カードローンは、たくさんあります。
金融機関によって審査基準はまちまちです。
審査に落ちたからと言って、
他のカードローンもダメではありません。
あきらめない気持ちも大切です。
再審査を通りやすくするポイント
審査に落ちた人は、審査で重視される
ポイントを押さえておくと良いです。
審査で重要視されるポイントを知っていれば、
審査通過の可能性が高くなります。
審査基準は金融機関によって異なります。
しかし、共通する部分もあります。
再審査を通りやすくするポイントは、
次の通りです。
収入は多い事に越した事はありませんが、
それよりも安定している事の方が重要です。
契約社員や派遣社員、パートアルバイトなどの
非正規雇用で収入が少なくても
安定していれば、審査通過は十分可能です。
公務員や大企業に勤めている人は、
収入が安定しているので審査で有利です。
しかし、中小企業に勤めている人でも
審査通過の可能性は十分あります。
水商売やギャンブル関係の離職率の高い職種は
審査で不利になる時があります。
一般的に審査で有利な勤務形態としては、
次の順序になります。
1.正社員
2.契約社員や派遣社員
3.自営業やパート、アルバイト
勤務年数は、一般的に1年以上ある事が
望ましいと言われています。
勤務年数が半年以上1年未満の場合、
申し込んでみないと審査の合否は分かりません。
勤務年数が半年未満の場合は、
審査落ちの可能性が高いです。
社会保険や組合保険に加入している人は、
審査で有利になります。
これらの保険に加入するには、
一定の条件を満たさなくてはなりません。
そのため、これらの保険に加入できる人は
収入が安定していると判断されます。
借入件数と借入金額が多いと
審査では不利になります。
返済できるものは、できる限り
返済しておいた方が良いです。
利用限度額が大きいほど、
審査は厳しくなります。
利用限度額は、必要最小限度に
とどめておいた方が良いです。
審査では在籍確認は必須です。
在籍確認が取れないと審査結果が遅れたり
審査落ちになる時もあります。
在籍確認が取れるように準備しておきます。
もし在籍確認がとるのが難しい時は、
本人確認の時に担当者に相談しておくと良いです。
審査に落ちて再申し込みするタイミングはいつ？
もし、審査落ちの原因が改善されても、
最低でも6カ月間は再申し込みはしない方が良いです。
再申し込みを6カ月間空ける理由は、
個人信用情報と深く関係があります。
カードローンを申込むと
個人情報信用機関に申込情報が記録されます。
審査担当者は、申込者の個人信用情報から
申込情報をチェックします。
その時に、他社の申込情報があると
お金に困ってると審査担当者は疑います。
さらに、審査に通過した場合は、
個人信用情報に契約情報が記録されますが、
もし、契約情報が記録されていなければ、
審査に落ちたと審査担当者は判断します。
そのように、審査担当者に判断されると
どうしても審査では不利になります。
しかし、申し込みから６カ月を経過すると
申込情報は個人信用情報から削除されます。
ですので、審査に通りたいなら、
最後の申し込みから6カ月経過したタイミングで
再申し込みをすると良いです。
【裏ワザ】 ２社同時申込みで審査を通過する！
２社同時申込みをするなら、『プロミス』と『アコム』の２つがベストです。
顧客対応も柔軟で、人気の高いカードローンです。
審査結果が出る前に、続けてすぐに申込みをします。
審査に落ちてから、次を申込んでも審査で不利になります。
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銀行カードローンと消費者金融のどちらが良い？
「銀行カードローンの審査に落ちたけど、
消費者金融なら審査を通過できる。」
そのように考えている人もいるかもしれません。
しかし、必ずしもそんな事は言えません。
申込者の属性によっては、
両方とも審査落ちになる事もあります。
銀行カードローンは金利が安いですが、
返済能力は厳しくチェックされます。
しっかりと返済できると
認められた場合のみ審査を通過できます。
一方、消費者金融は金利が高い分、
銀行カードローンと比べて、
返済能力のチェックは、
銀行カードローンと比べて緩やかです。
金利を高くしているのは、
貸し倒れのリスクに備える為です。
しかし、消費者金融の審査は、
誰でも通過できる訳ではありません。
消費者金融が設定した審査基準を
クリアする必要があります。
年収やなど自分の属性に自信があったり、
安い金利でお金を借りたいなら、
銀行カードローンを選んだ方が良いです。
審査に不安を感じていたり、
どうしても即日融資で借りたいなら、
消費者金融を選んだ方が良いです。
銀行カードローンの審査は厳しくなった
銀行カードローンは、2013年以降
利用者と貸出金額を大幅に伸ばしていました。
その頃の銀行は、売上を伸ばすために
カードローンを大々的にアピールしていました。
また、利用者にとっても
銀行というブランドは安心できる存在でした。
返済能力に乏しいと思われる人でも
銀行カードローンの審査に通るようになり、
利用者が急拡大しました。
その頃、消費者金融の審査に落ちたのに、
銀行カードローンの審査に通る人が続々現れました。
そのため、返済に行き詰まる人が増えて、
社会問題としてマスコミで取り上げられました。
この問題を解決するために、2017年以降
銀行カードローンの審査は厳しくなりました。
低いクレジットスコアや信用履歴の改善方法
低いクレジットスコアや信用履歴の
改善方法についてご紹介いたします。
クレジットカードやローンの返済期日には
必ず遅れないようにしましょう。
支払いを定期的かつ完全に行うことで、
信用履歴を改善することができます。
借入金を返済することも重要です。
未払いの借入金は信用スコアに悪影響を及ぼすため、
早めに返済しましょう。
返済計画を立て、着実に借入金を減らすことで、
クレジットスコアを改善することができます。
クレジットカードの利用は慎重に行いましょう。
使いすぎや借り過ぎは信用スコアを下げる要因となります。
クレジットカードの利用額を収入の一定割合以下に抑え、
定期的に返済することで信用履歴の改善につながります。
定期的に自身のクレジットレポートを確認しましょう。
そこには自身の信用情報や履歴が記載されています。
誤った情報や不正確な情報がある場合は修正を依頼し、
正確な情報を反映させるようにしましょう。
クレジットスコアを改善するためには、
新たな借入やクレジットカードの
申し込みは避けるべきです。
頻繁なクレジットの申し込みは
信用スコアを下げる可能性があるため、
慎重に行動しましょう。
長期的な信用履歴を築くことも
信用スコアを向上させるポイントです。
古いクレジットカードを長く保有し、
定期的に利用して返済することで、
信用履歴の安定性を高めることができます。
低いクレジットスコアや信用履歴の
改善には時間と努力が必要です。
上記の方法を実践し、
責任ある借入や返済を行いながら、
徐々に信用スコアを向上させましょう。
また、信用情報機関とのコミュニケーションを円滑に行い、
正確な情報が反映されるように注意しましょう。
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